O valor extra abate direto o saldo devedor. Como os juros de cada mês são calculados sobre o saldo, tudo o que você amortiza hoje deixa de gerar juros em todos os meses seguintes. Por isso o efeito é maior no começo do contrato, quando o saldo ainda é alto e há muitos meses pela frente.
Reduzir o prazo
A parcela continua sendo calculada como antes, e o contrato termina mais cedo. É a opção que mais economiza juros, porque elimina justamente as últimas parcelas e mantém o ritmo de amortização. Na Tabela Price, a parcela fica igual; no SAC, ela continua caindo um pouco a cada mês.
Reduzir a parcela
O número de meses é mantido e a parcela é recalculada sobre o saldo menor. Você paga menos todo mês, mas a dívida continua existindo pelo mesmo tempo e segue gerando juros. A economia total é menor, e em troca o seu orçamento mensal fica mais leve.
Como decidir
Se a parcela atual cabe no orçamento, reduzir o prazo costuma ser a escolha de menor custo. Se a parcela está apertada, ou se a sua renda pode cair, reduzir a parcela dá segurança. Há um meio-termo que funciona bem: reduzir a parcela e continuar pagando o valor antigo, usando a diferença como extra mensal. O campo "extra todo mês" permite testar esse cenário.
Antes de amortizar, mantenha uma reserva para imprevistos: o dinheiro que entra no financiamento não volta. Para ver o contrato inteiro nos dois sistemas, use o simulador SAC × Price.